CONDICIONES DE USO DE LA PÁGINA WEB, POLITICA DE PRIVACIDAD Y REGLAMENTO DE FUNCIONAMIENTO DE
LA PLATAFORMA DE FINANCIAMIENTO
COLABORATIVO NUMMI
Bienvenido a nummi. A continuación se describen las Condiciones de Uso (En
adelante las Condiciones), la política de Privacidad y el Reglamento de Funcionamiento de la
plataforma de financiamiento colaborativo nummi , condiciones políticas y reglamento que regulan el
uso del sitio web www.nummi.com (en adelante, el Sitio). La plataforma nummi y su sitio web son
propiedad de ALD Investment Group, S.A., (en adelante ALD) sociedad que se encuentra inscrita en el
Registro Público de la República de Costa Rica, con la cédula jurídica 3-101-800742.
I. CONDICIONES DE USO DE LA PÁGINA WEB
Al usar o visitar el Sitio, haya o no abierto una
cuenta en él, expresamente manifiesta su conformidad y se obliga a cumplir los términos y
condiciones de esta página, así como de todas las leyes y reglamentos aplicables de conformidad a la
legislación vigente para el uso del Sitio. ALD, se reserva el derecho a cambiar estas Condiciones en
cualquier momento, las cuales aplicaran inmediatamente después de que hayan sido publicadas en el
Sitio. Por favor, visite esta página del sitio regularmente. Si usted viola estas Condiciones, ALD
puede cancelar su cuenta de este Sitio o bloquear su acceso a ella, excluirlo para el uso en un
futuro de operaciones que pretenda realizar en el en el Sitio, cancelar cualquier tipo de
transacción que usted haya hecho en el sitio, y/o tomar la acción legal que juzgue conveniente para
sus intereses.
Uso Permitido
Por el simple uso de este Sitio usted reconoce, acepta
y manifiesta plenamente que conoce que únicamente está autorizado a visitar, ver y consultar las
páginas de este Sitio para su propio uso, y que no deberá duplicar, descargar, publicar, modificar o
distribuir de cualquier otra manera alterar el contenido de página, o del material contenido en este
Sitio para ningún propósito distinto que no sea el uso de la plataforma nummi. El contenido y
software de este Sitio es propiedad de ALD y/o sus proveedores y está protegido bajo las leyes
internacionales y nacionales de derecho de autor. Hemos publicado un aviso legal y varios títulos de
crédito en las páginas del Sitio, estos no deberán ser removidos. Por favor, no elimines este aviso
o estos créditos, o cualquier información adicional que venga incluida con los avisos y créditos.
Por el simple uso de este Sitio usted reconoce, acepta y manifiesta plenamente que conoce que
únicamente está autorizado a visitar, ver y consultar las páginas de este Sitio para su propio uso,
y que no deberá duplicar, descargar, publicar, modificar o distribuir de cualquier otra manera
alterar el contenido de página, o del material contenido en este Sitio para ningún propósito
distinto que no sea el uso de la plataforma nummi. El contenido y software de este Sitio es
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derecho de autor. Hemos publicado un aviso legal y varios títulos de crédito en las páginas del
Sitio, estos no deberán ser removidos. Por favor, no elimines este aviso o estos créditos, o
cualquier información adicional que venga incluida con los avisos y créditos.
El perfeccionamiento, finalización o realización de
transacciones a través de la plataforma nummi está sujeta a la comprobación de los datos personales
y otro relacionados o proporcionados por el cliente y al cumplimiento de las reglamentaciones y
leyes anti lavado de dinero del caso.
Veracidad y Exactitud de la Información que se Proporciona; Cumplimiento con las Leyes;
Verificaciones y Autorizaciones
ALD podrá pedir que usted proporcione cierta información cuando se involucre en ciertos procesos del
Sitio. En este acto usted manifiesta y garantiza que toda la información que proporcione es
verdadera, completa y correcta, y que actualizará toda la información a medida que cambie. También
reconoce que cumplirá en todo momento con los términos, condiciones y leyes que rigen el presente
servicio, y manifiesta estar DE ACUERDO EN LIBERAR A ALD DE CUALQUIER RESPONSABILIDAD, DERIVADAS DE
LA FALTAS COMETIDAS POR USTED EN CONTRA DE CUALQUIER LEY, NOSOTROS CUMPLIREMOS CON LAS AUTORIDADES
QUE ASÍ LO REQUIERAN Y LES PODREMOS PROPORCIONAR TODA LA INFORMACIÓN QUE USTED NOS HAYA REMITIDO
PARA AYUDAR EN CUALQUIER INVESTIGACIÓN O PROCESO QUE PUEDAN LLEVAR A CABO. Si no podemos verificar o
comprobar la autenticidad de cualquier información o transacción que nos proporcione durante
cualquier proceso de inscripción, pedido, solicitud u otorgamiento de crédito, venta, verificación
de autenticidad, entrega, pago o proceso de remesa, o cualquier otro proceso no mencionado aquí, o
si no podemos verificar o autorizar o información de cuenta bancaria o datos personales, entonces se
le prohibirá el uso del Sitio.
Enlaces y Resultados de Búsqueda
El Sitio puede producir automáticamente resultados de búsqueda que tienen referencia o se enlazan a
sitios de terceros a través de la Red Mundial World Wide Web. ALD no tiene control sobre estos
sitios o su contenido. ALD no puede garantizar, representar o asegurar que el contenido de estos
sitios sea exacto, legal y/o inofensivo. ALD no patrocina el contenido de sitios de terceros, ni
asegura que no contendrán virus o que no impactarán de cualquier otra manera su computadora. Al
utilizar este Sitio para realizar búsquedas o para enlazarse a otro sitio, usted está de acuerdo y
entiende que no podrá realizar ningún reclamo en contra de ALD por cualquier daño o pérdida,
cualquiera que sea, que resulte al usar el Sitio para obtener resultados de búsqueda o enlaces a
otro sitio. Si usted tiene un problema con un enlace del Sitio, por favor envía un correo
electrónico a [email protected]
Acceso e Interferencia
Usted está de acuerdo en que no utilizará ningún robot, araña, aparato automático, o procesamiento
manual para monitorear o copiar nuestras páginas Web o el contenido de éstas para otro propósito no
autorizado sin previo permiso expresado por escrito. Usted está de acuerdo en que no utilizará
ningún tipo de aparato, software o rutina que interfiera con el funcionamiento adecuado del Sitio ni
tratarás de interferir con el funcionamiento adecuado del Sitio. Usted está de acuerdo en que no
tomará ninguna forma de acción que imponga una gran carga irrazonable o desproporcionada en nuestra
infraestructura. Usted está de acuerdo en que no accederá, recargará o actualizará un evento de
transacción o las páginas de boletos, o realizará cualquier otra solicitud de servidores
transacciones, más de una vez durante cualquier intervalo de tres segundos. Usted está de acuerdo en
que no copiará, reproducirá, alterará, modificará, creará trabajos derivativos, o mostrará
públicamente ningún contenido (con excepción de que sea para su propio uso personal) del Sitio sin
previo permiso expreso por escrito de ALD.
Uso No Autorizado del Sitio
Cualquier uso ilegal o no autorizado de este sitio constituye una violación de estas Condiciones de
Uso. El uso no autorizado de cualquier robot, araña o cualquier otro proceso automatizado en el
sitio. Lo siguiente también representa violaciones de estas Condiciones de Uso: (a) que cualquier
individuo que solicite de manera excesiva el uso de las páginas del sitio dentro del periodo de
veinticuatro horas se entenderá como Uso Ilegal); o (b) el usar cualquier contraseña o código de
acceso, si usted no eres el destinatario original de tal código de acceso o contraseña.
Sospecha de violación de estas Condiciones de uso o de la ley; medidas cautelares,
equitativas e indemnización de daños y perjuicios
Las violaciones de estas Condiciones de Uso, incluyendo el uso no autorizado del sitio, pueden ser
investigadas y se pueden tomar las acciones legales necesarias, incluyendo más no limitándose
acciones civiles, penales y cautelares. En este acto usted manifiesta su conformidad de que a
discreción únicamente de ALD, y sin previo aviso, ALD puede restringir su acceso al Sitio, cancelar
cualquier y transacción o ejercer cualquier otro recurso disponible, si ALD tiene elementos o
indicios que su conducta o la conducta de cualquier tercero con la cual ALD cree que actúa en común,
o la información que usted proporcionó, son inconsistentes con los Términos establecidos en esta
página o con la Legislación , o que violan los derechos de ALD, de un usuario de o cualquier otro
tercero. En este acto manifiesta su conformidad en que los daños monetarios pueden no proporcionar
una solución suficiente para ALD en cuanto a la violación de estos Términos y con el pago de daños y
perjuicios o cualquier otra compensación equitativa de tales violaciones.
ALD no tiene la obligación de proporcionarle ningún tipo de reembolso si ejerce cualquiera de sus
derechos o recursos si se determina que ha violado estas Condiciones o cualquier otro derecho de
ALD. Además, nos reservamos el derecho, a nuestra propia discreción, de modificar, suspender o
descontinuar cualquier parte de este Sitio en cualquier momento, con o sin previo aviso. También nos
reservamos el derecho, a nuestra propia discreción, de imponer límites en ciertas funciones y
servicios y en restringir el acceso a cualquier parte o a todo el Sitio sin previo aviso. Nosotros
no tendremos ninguna responsabilidad legal hacia ti o hacia cualquier tercera parte por ningún
reclamo o causa de acción que surja al ejercer los derechos anteriormente mencionados.
Cláusula de Exención de Responsabilidades
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PROPORCIONE RESULTADOS ESPECÍFICOS POR EL USO DEL SITIO O POR CUALQUIER CONTENIDO, BÚSQUEDA O ENLACE
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QUE LOS ARCHIVOS QUE DESCARGE DEL SITIO ESTARÁN LIBRES DE VIRUS O DE CONTAMINACIÓN O DE
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RESPONSABLE POR NINGUN DAÑO DE CUALQUIER TIPO QUE SURJA DEL USO DE ESTE SITIO, INCLUYENDO SIN
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Límites de Responsabilidad
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INCIDENTAL, ESPECIAL O PUNITIVO, O POR LA PÉRDIDA DE GANANCIAS, INGRESOS U OPORTUNIDADES DE
NEGOCIOS, AUN CUANDO SE LE HAYA AVISADO A ALD DE LAS POSIBILIDADES DE TALES DAÑOS.
II. Política de privacidad
Recolección de la información
Recogemos información sobre usted cuando se registra en nuestro sitio, ingresa a su cuenta, realiza
una transacción y/o cuando cierra su sesión. También podríamos obtener información cuya al hacer
usted ingreso a sitios web de terceros con quienes tenemos convenios para recibir esa información.
La información recolectada incluye, entre otras cosas, su nombre completo, número de documento de
identidad, dirección de correo electrónico, número de teléfono y los primeros seis dígitos y últimos
cuatro dígitos de su tarjeta de crédito/débito.
Uso de la información
Cualquier información que recolectamos sobre usted puede ser utilizada para:
- Personalizar su experiencia y responder a sus necesidades individuales.
- Proporcionar contenido publicitario personalizado propio, o de terceros relacionados con la
plataforma nummi.
- Mejorar nuestro sitio web.
- Mejorar el servicio al consumidor y sus necesidades de soporte.
- Contactarlo por correo electrónico y/o por teléfono.
Privacidad del comercio electrónico
Nosotros somos los únicos propietarios de la información recolectada en este sitio. Su información de
identificación personal no será vendida, intercambiada, transferida ni proporcionada a ninguna
empresa de terceros por ninguna razón, sin su consentimiento, a menos que sea necesario para cumplir
con una solicitud y/o transacción, por ejemplo, para enviar un pedido.
Divulgación a terceros
Nosotros no vendemos, intercambiamos, ni transferimos de ningún otro modo a terceros externos su
información de identificación personal. Esto no incluye terceros confiables que nos asisten para
operar nuestro sitio web o llevar a cabo nuestro negocio, siempre que las partes acepten mantener
esta información confidencial. Creemos que es necesario compartir información para investigar,
prevenir o tomar medidas respecto a actividades ilegales, sospechas de fraude, situaciones que
impliquen amenazas potenciales a la seguridad física de cualquier persona, violaciones de nuestros
términos de uso, o que de otra manera sea requerido por la ley.
II. Política de privacidad
Recolección de la información
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La información recolectada incluye, entre otras cosas, su nombre completo, número de documento de
identidad, dirección de correo electrónico, número de teléfono y los primeros seis dígitos y últimos
cuatro dígitos de su tarjeta de crédito/débito.
Uso de la información
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prevenir o tomar medidas respecto a actividades ilegales, sospechas de fraude, situaciones que
impliquen amenazas potenciales a la seguridad física de cualquier persona, violaciones de nuestros
términos de uso, o que de otra manera sea requerido por la ley.
III. Reglamento de Uso de la plataforma nummi
A. Generalidades
“NUMMI” es la marca que identifica la Plataforma de Financiamiento Colaborativo administrada por la
Sociedad costarricense: ALD Investment Group, S.A. La sociedad se encuentra inscrita en el Registro
Público de la República de Costa Rica, con la cédula jurídica 3-101-800742.
La actividad principal de NUMMI consiste en poner en contacto, de manera profesional y a través de su
página web, denominada www.nummi.cr, a personas que soliciten crédito en nombre propio (el deudor o
deudores) en la modalidad de préstamo para destinarla al tipo de actividad lícita que se indique en
su solicitud, con personas que les ofrezcan dicho crédito a cambio de un rendimiento o rentabilidad
acordada (el inversor o inversores).
Cualquier persona que desee ser usuaria de los servicios que presta NUMMI, debe formalizar su
registro en la página web de NUMMI y cumplir con los requisitos exigidos por NUMMI para adquirir la
condición de cliente de ella.
La actividad indicada, no conlleva garantía alguna de NUMMI sobre el buen pago de los
créditos otorgados ni sobre la conveniencia o adecuación de los rendimientos obtenidos ni sobre
la disponibilidad de fondos para suplir las necesidades de crédito, NUMMI se limita por medio de
la plataforma a poner en contacto potenciales deudores con potenciales acreedores, sin asumir
parte alguna en el riesgo de crédito contratado entre las potenciales partes.
NUMMI no provee crédito por sí misma, no garantiza el pago, la bondad o veracidad de las condiciones
pactadas entre las partes, ni participa en la eventual utilidad o pérdida que produzcan las
operaciones contratadas por las partes. NUMMI solo percibirá comisiones por los servicios prestados
que se limitan a poner en contacto a las partes en una operación de crédito dada.
Actividades prohibidas
NUMMI no presta, ni prestará servicios de intermediación financiera o intermediación de valores, ni
realiza, ni realizará actividades que sean propias y exclusivas de entidades sujetas a la
regulación del Consejo Nacional de Supervisión Financiera, en adelante CONASSIF. En particular no
presta servicios de gestión discrecional de carteras de inversión, ni concede créditos o préstamos,
ni asegurará a los deudores la obtención de los créditos que demandan, ni realizará
recomendaciones personalizadas a los inversores, ni ningún tipo de asesoría. NUMMI se limita a
realizar un análisis del deudor basado en una matriz de riesgo que posee la plataforma y que podrá
(a criterio único del inversor y bajo su propio riesgo) servir de base para el posible inversor o
inversores, sin que dicho análisis conlleve ningún tipo de asesoría por parte de NUMMI, ni ningún
tipo de garantía sobre la calidad del préstamo y la posible recuperación del mismo.
Manejo de los recursos financieros
NUMMI no recibirá los dineros que los inversores decidan dedicar al crédito, esos recursos serán
entregados a uno o más Fideicomisos de Custodia, gestionados por una entidad fiduciaria, sujeta a
las regulaciones de la Ley 7786 (Ley sobre estupefacientes, sustancias psicotrópicas, drogas de uso
no autorizado, actividades conexas, legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo) e
inscrita para tal efecto ante la Superintendencia General de Entidades Financieras, en adelante
SUGEF. El Fideicomiso se encargará de hacer el giro del dinero al deudor o al inversionista según
corresponda, de acuerdo con las instrucciones recibidas. El Fideicomiso y su Fiduciario tampoco
asumen garantía del buen pago del crédito o del rendimiento de la inversión, según sea el caso. El
Fideicomiso no participa en el riesgo de crédito, no percibe utilidades producto de los créditos, ni
asume las eventuales pérdidas relacionadas con éstos.
Sitio Web de NUMMI
NUMMI dispone de un sitio web cuyo contenido es accesible a cualquier usuario de internet, basta para
navegar en ella con teclear la denominación de la página, en ésta encontrará información general
sobre las plataforma de financiación participativa, información sobre NUMMI como administrador de la
plataforma.
Registro
El Sitio Web permite a los usuarios registrarse en NUMMI, pero para ello deberán leer el
correspondiente aviso legal y aceptar los términos de uso, la política de privacidad y este
reglamento de funcionamiento, que figuran al pie de la página principal de www.nummi.cr, pudiendo
seleccionar una opción que permite recibir novedades de inversión y promociones, con la finalidad de
recibir noticias sobre los proyectos publicados en la web por si fuesen de su interés, en cuyo caso,
el usuario registrado recibirá́ en el correo designado información sobre los proyectos publicados.
En el acto del registro deberá́ suministrar distintos datos para su almacenamiento en un fichero
sujeto a la normativa de la “Ley para la Protección de la Persona frente al Tratamiento de sus Datos
Personales” (Ley 8968), según se contempla en el documento de política de privacidad mencionado
anteriormente. Los usuarios deberán aceptar este Reglamento de Funcionamiento, y suscribir el
Contrato de Prestación de Servicios, según se trate de un inversor o un deudor. Su registro como
inversor o deudor, le permitirá́ acceder a las páginas de la web de NUMMI, donde se publican los
proyectos ofertados, sin que puedan operar hasta que se facilite la información adicional indicada
en la web y NUMMI verifique estos datos. NUMMI tendrá derecho a aceptar o denegar un cliente en la
Plataforma en cualquier momento como administrador de ésta. El usuario de la Plataforma se
compromete a suministrar cualquier información que sea solicitada por NUMMI para efectos de cumplir
con la Política de Conozca a su Cliente y así mismo autoriza a NUMMI a que ésta pueda consultar su
información crediticia en las distintas bases de datos disponibles en el mercado.
Carácter obligatorio de las reglas contenidas en este Reglamento
El presente Reglamento vincula a los clientes de NUMMI, tanto a los inversores como a los deudores y
también a la propia plataforma, teniendo por objeto establecer las reglas de funcionamiento de ésta,
así́ como los derechos y obligaciones de los diferentes sujetos que participan en la actividad
principal y en las demás actividades complementarias, auxiliares o necesarias para el cumplimiento
de los fines que esta plataforma persigue.
De los Deudores
Deudores.
Son deudores las personas que demande o soliciten un crédito a través de la web mediante préstamos,
cuyos proyectos o condición crediticia hayan sido admitidos por NUMMI y publicados en la página
correspondiente de su web.
Identificación de los deudores.
Los Deudores deberán tener residencia en la República de Costa Rica, lo que deberán demostrar
mediante su cédula de identidad o documento DIMEX, u otras a requerimiento de NUMMI.
Para la presentación de un proyecto, las personas físicas promotoras deberán aportar además a NUMMI
para su publicación en la web: un solo domicilio a efectos de notificaciones y una descripción
detallada de la situación financiera y endeudamiento. Asimismo, los documentos e información que
requiera la Política de Conozca su Cliente, de conformidad con la regulación de prevención de
legitimación de capitales y cualquier otro requerimiento definido por NUMMI.
El Deudor debe ser mayor de edad. Dado que la mayoría de edad permite presumir la capacidad del
deudor, la solicitud de inclusión en el registro de deudores requerirá́ la expresa manifestación
bajo la responsabilidad del deudor de que no se halla limitada su capacidad de actuar, ni por ley,
ni por disposición judicial alguna, y la expresa manifestación de que se actúa por cuenta propia y
no por cuenta o en interés de otro. El deudor comprende que NUMMI analizará su perfil basado en una
matriz de riesgo y acepta que NUMMI pueda consultar su información crediticia en cualquiera de las
bases de datos que existen en el mercado.
Variaciones de datos
Los deudores, estarán obligados a actualizar sus datos personales comunicados a NUMMI tan pronto se
produzca alguna variación en los mismos. La falta de comunicación eximirá́ a NUMMI de cualquier
responsabilidad. Asimismo, deberán actualizar sus datos conforme a la normativa aplicable de la
Política de Conozca su Cliente. De no llegar a hacer dicha actualización, NUMMI tendrá el derecho
como administrador de la Plataforma de inactivar esta cuenta hasta tanto dicha información sea
completada.
Admisión como Cliente
Ningún deudor podrá́ presentar solicitudes de crédito sin haber obtenido de NUMMI su admisión como
cliente. A estos efectos, NUMMI podrá́ dar de baja a un deudor y se reserva el derecho de rechazar
operaciones por indicios de eventuales de suplantaciones de personalidad o identificaciones no
acreditadas debidamente o porque realice alguna actividad sospechosa de conformidad con lo que
establece la normativa de Conozca a su Cliente y la Ley 7786 y su Reglamento.
La inclusión en los datos de clientes deudores de NUMMI exige que el cliente disponga de un nombre de
usuario y de un password, así́ como aceptar este Reglamento de Funcionamiento y suscribir el
Contrato de Prestación de Servicios. El nombre de usuario será́ la dirección de correo electrónico
de éste, que creará un password con caracteres que pueden consistir en letras del alfabeto, números
y símbolos. La página web realizará automáticamente una valoración de la fortaleza del password
elegido por el deudor, siendo más que aconsejable por razones de seguridad que la elección de éste
tenga un nivel de fortaleza por encima del nivel medio.
Para la admisión y publicación de solicitudes de crédito, el deudor deberá́ acreditar mediante
escrito firmado por el propio deudor que no se encuentra inhabilitado para actuar en el mercado
financiero.
C. De los Créditos
Responsabilidad Frente a los Inversores derivada de la Información Económica y Financiera
Suministrada por los Deudores
Los deudores son responsables frente a los inversores de la información que proporcionen a la
plataforma para su publicación, así como de honrar las obligaciones que asuman frente a los
inversores. NUMMI no es responsable por dicha información ni la revisa o verifica.
Requisitos de las Solicitudes de Crédito
Las solicitudes de crédito deberán estar dirigidas a una pluralidad de personas que están invirtiendo
y esperan obtener un rendimiento dinerario. La solicitud de crédito deberá́ efectuarse en nombre
propio. En la web de NUMMI no cabe publicar simultáneamente varias solicitudes de un mismo deudor.
Política de NUMMI sobre solicitudes admisibles
NUMMI definirá una lista de las actividades permitidas para el financiamiento a través de los
préstamos que se calcen en la plataforma, la cual podrá ser variada en cualquier momento que lo
considere oportuno y la misma podrá ser comunicada en el sitio web.
Los importes máximos de las operaciones que pueden publicarse en la web de NUMMI serán informados
periódicamente en el sitio web.
GARANTÍAS DE LOS CRÉDITOS
A los deudores se les solicitará la garantía o garantías que los inversores hayan pedido en cada
caso, y éstas se otorgarán en beneficio del inversor, ya sea de forma directa o mediante un
mecanismo de garantía apropiado como un fideicomiso o contrato de custodia. NUMMI podrá llevar a
cabo las gestiones de formalización de dichas garantías y de los créditos que considere necesarias y
le sean convenientes. Igualmente, NUMMI o el Fideicomiso podrán contratar un tercero acreditado con
el fin de poder realizar el débito automático de la deuda a los deudores por medio de SINPE u otro
medio, lo cual será autorizado por ellos a través de un formulario disponible para ese fin.
NUMMI en ningún caso podrá́ recibir activos de los deudores en nombre propio, ya sea por cuenta
propia o bien por cuenta de los inversores, en garantía del cumplimiento de las obligaciones de
dichos deudores frente a los inversores.
COMUNICACIÓN ENTRE EL DEUDOR Y LOS INVERSORES
NUMMI dispone y ha establecido canales de comunicación para facilitar la contratación del crédito
entre inversores potenciales y deudores, garantizando que toda la información que se envíe a través
de ese canal sea accesible al resto de inversores potenciales a través de su publicación en la web
de NUMMI, donde se publican los proyectos de manera visible y fácilmente accesible.
Los inversores que lo soliciten por escrito, a través de un correo electrónico, tendrán a su
disposición la información a la que se refiere el párrafo precedente. Todo deudor autoriza la
revelación de su identidad y datos personales a los inversores. Los deudores tendrán derecho a
recibir los datos de identidad del inversor que esté dispuesto y haya manifestado su interés en
suplir los fondos para determinado préstamo.
VARIACIONES Y HECHOS SOBREVENIDOS A LA ENTREGA DEL PRÉSTAMO
NUMMI mantendrá́ puntualmente informados a los inversores respecto de las eventuales variaciones y
hechos sobrevenidos que conozca y que se produzcan con posterioridad a la entrega del préstamo y que
afecten directamente a la operación. NUMMI se reserva el derecho de realizar el cierre del crédito
por la muerte del deudor o el inversionista, porque alguna de las partes esté involucrada en una
actividad ilícita o por cualquier otra circunstancia que conlleve una afectación en la operación de
la Plataforma.
Modificaciones en los préstamos
No podrá́ realizarse modificación alguna en las operaciones concedidas, salvo que éstas se encuentren
expresamente previstas en el momento de su formalización. El deudor podrá realizar el pago
anticipado de la totalidad del préstamo, pero no podrá realizar pagos parciales del mismo, que no
sea lo que debe cancelar en forma mensual o en la periodicidad que se ha establecido.
Aceptación de garantías adicionales. Superposición de garantías
Cuando un prestatario ofrezca garantías adicionales a las contempladas en la operación inicial, si
estas existieren, se comunicará esta circunstancia a todos los inversores y solo se aceptarán si
tales garantías no perjudican los derechos de los inversores prestamistas y siempre y cuando las
operaciones se haya decidido que se manejen con el otorgamiento de garantías.
Aceptación de pagos parciales
Durante la vigencia del préstamo no se aceptarán pagos parciales de los prestatarios salvo que así se
haya pactado o salvo el pago anticipado de la totalidad del préstamo.
D. De los Inversores.
Registro de Clientes Inversores.
Los inversores personas, deberán tener residencia en la República de Costa Rica, lo que deberán
demostrar mediante su cédula de identidad o documento DIMEX, u otras a requerimiento de NUMMI.
Asimismo, los documentos e información que requiera la Política de Conozca su Cliente, de
conformidad con la regulación de prevención de legitimación de capitales.
El Inversor debe ser mayor de edad. Dado que la mayoría de edad permite presumir la capacidad del
inversor, la solicitud de alta en el registro de inversores requerirá́ la expresa manifestación bajo
la responsabilidad del inversor de que no se halla limitada su capacidad de actuar, ni por ley ni
por disposición judicial alguna, y la expresa manifestación de que se actúa por cuenta propia y no
por cuenta o en interés de otro.
Admisión como cliente
La inclusión en la base de datos de clientes inversores de NUMMI, exige que el cliente disponga de un
nombre de usuario y de un password, así́ como aceptar este Reglamento de Funcionamiento y suscribir
el Contrato de Servicio. El nombre de usuario será́ la dirección de correo electrónico del inversor,
que creará un password con caracteres que pueden consistir en letras del alfabeto, números y
símbolos. La página web realizará automáticamente una valoración de la fortaleza del password
elegido por el inversor, siendo más que aconsejable por razones de seguridad que la elección de éste
tenga un nivel de fortaleza por encima del nivel medio.
En cualquier caso, ningún inversor podrá́ realizar inversiones sin haber obtenido de NUMMI, con
anterioridad, su admisión como cliente inversor, a estos efectos NUMMI podrá́ dar de baja a un
inversor y se reserva el derecho de rechazar sus inversiones por indicios de eventuales
suplantaciones de personalidad o identificaciones no acreditadas debidamente.
Variaciones de datos
Los inversores estarán obligados a actualizar sus datos personales comunicados a NUMMI en el tanto se
produzca alguna variación en los mismos. La falta de comunicación eximirá́ a NUMMI de cualquier
responsabilidad. Así mismo se faculta a NUMMI para realizar la inactivación de una cuenta, en caso
que éste no actualice sus datos en el plazo solicitado.
E. Funciones de NUMMI.
INFORMACIÓN BÁSICA. ADVERTENCIAS DE RIESGO
En la página web de NUMMI, bajo el epígrafe “Información básica” figura en términos breves y
sencillos y en un lugar y forma destacada: la advertencia de la naturaleza de la plataforma; la
advertencia de la no supervisión; la advertencia de los riesgos que implica para los inversores la
participación en préstamos; y, por último, las tarifas, el procedimiento de contratación y la forma
de facturación.
La advertencia sobre la naturaleza de la plataforma refleja que no es un Intermediario Financiero,
que no está sujeto a regulación financiera, ni a acceso a garantías de inversiones y que los
préstamos de los deudores no cuentan con ningún tipo de garantía por parte de nummi, siendo el 100%
del riesgo de impago a cargo del inversor.
Sobre la no supervisión, resalta que los créditos que se solicitan en la web no están supervisados
por las entidades reguladoras, que la información facilitada por NUMMI no ha sido revisada por ésta.
Se advierte, así́ mismo, sobre los riesgos de eventual perdida del capital invertido, del riesgo de
no obtener la rentabilidad esperada y del riesgo de liquidez.
MEDIOS DE COMUNICACIÓN ENTRE LA PLATAFORMA Y LOS INVERSORES
NUMMI tiene habilitado varios espacios en su página web para mantener con sus clientes una
comunicación fluida y dotada de los elementos de seguridad necesarios que permitan revelar la
identidad del cliente, en caso de que fuere necesario. Sin embargo la identificación de los
clientes, se manejará por medio de códigos de clientes para no revelar la identidad de los deudores
y inversores hasta tanto no sea necesario. NUMMI tiene además habilitados espacios dentro de la
página en donde conste la manifestación del consentimiento en los diferentes momentos en que éstos
deben aceptar condiciones generales o particulares y ha establecido elementos de seguridad
necesarios y los elementos de información exigibles que garantizan la emisión de un consentimiento
informado.
Las manifestaciones, comunicaciones y mensajes podrán realizarse a través de la expresión manuscrita,
a través de canales electrónicos, para todas ellas NUMMI tiene establecidas medidas eficaces que
impidan la manipulación de la información con posterioridad a la realización de la manifestación,
comunicación o mensaje, y todos aquellos vinculados a operaciones concretas concluidas a través de
su web.
NUMMI establece un monto máximo que podrá invertir cada inversor, para efectos de control de riesgo.
NORMAS DE CONDUCTA
NUMMI actúa con transparencia, cumple normas de conducta exigentes, que neutralicen conflictos de
intereses y primen en igualdad de situaciones a los clientes entre sí, ya se trate de deudores o de
inversores.
El primer deber será́ la de actuar con diligencia y lealtad con sus clientes, comunicar los riesgos,
las ventajas y los inconvenientes de las plataformas con la mayor rigurosidad al tiempo que con
claridad, de manera que los usuarios, inversores y deudores puedan hacerse una idea cabal y completa
de la actividad de NUMMI como plataforma y que les permita emitir un consentimiento informado.
Cualesquiera dudas, problemas interpretativos pueden ser comunicadas a NUMMI para su resolución. La
colaboración con el cliente, es también un principio nuclear de nuestra actividad y conducta, sus
críticas, sus sugerencias, serán atendidas con el mayor desvelo, siempre, claro está, con sujeción
a la legalidad vigente.
Para gestionar adecuadamente cualquier riesgo de uso inadecuado de información privilegiada o el
surgimiento de conflictos de interés entre NUMMI, sus administradores y sus clientes hemos
desarrollado procedimientos para:
a) Detectar e identificar aquellas operaciones o proyectos en las que la plataforma, sus
administradores o socios con participación significativa, tengan vínculos de capital con el deudor,
participaciones que les permitan influir en la dirección de sus negocios.
b) Gestionar adecuadamente la información obtenida o conocida por la plataforma, sus administradores
y por los socios con participación significativa en la misma, cuando cualquiera de ellos invierta en
un proyecto, cuando pueda ser utilizada por cualquiera de ellos en perjuicio o de forma privilegiada
respecto del resto de inversores.
COMUNICACIONES COMERCIALES
Los clientes de NUMMI autorizan expresamente, para que desde la plataforma se le realicen
comunicaciones comerciales informándoles de las solicitudes de crédito publicadas en la plataforma.
Dicha autorización podrá́ ser revocada por el cliente en cualquier momento, notificándolo por correo
electrónico a la dirección [email protected]
Si en la publicidad o en las comunicaciones comerciales informativas de los proyectos publicados en
su web se hiciese mención al tipo de interés o cualesquiera cifras relacionadas con el coste de la
financiación, se entenderá que se trata expresamente de la labor de estricta mediación de la
plataforma en la actividad.
De los Procedimientos de recepción, selección y publicación de solicitudes de
crédito.
Recepción
La información básica, la incorpora el deudor del crédito en la web de NUMMI, a raíz de un check list
de documentación básica. Las necesidades adicionales de información y documentación se producirán
por comunicación a través de correo electrónico, quedando toda la documentación disponible por la
plataforma custodiada informáticamente.
NUMMI será́ proactiva en la búsqueda de proyectos que puedan interesar a los potenciales inversores,
esta actividad se desarrollará directamente a través de agentes y colaboradores. Podrá́ también
cualquier empresa o profesional solicitar el alta en la web de NUMMI para que ésta analice y
clasifique un determinado proyecto. Sin embargo la solicitud y el manejo de esta información por
parte de NUMMI, no conlleva ningún tipo de asesoría por parte de esta ni de garantía sobre la
calidad o recuperación del crédito. NUMMI no brinda recomendaciones de inversión, solo provee la
información disponible. El inversor deberá decidir por sí mismo o con la ayuda de asesores de su
elección, si realiza una transacción en la plataforma con las condiciones que ésta brinda.
Análisis
NUMMI realizará, por si o a través de herramientas proporcionadas por terceros, el análisis
crediticio de las solicitudes de crédito recibidas, para determinar una referencia del nivel de
riesgo que implica para los inversores y de cualquier otra variable que resulte útil para que un
inversor medio pueda formarse un juicio fundado sobre la decisión de tomar una inversión. Esta
actividad por parte de nummi no es una garantía para el inversor ni tampoco genera responsabilidad
alaguna a nummi, que otorga tal información solamente para efectos de referencia del inversor. NUMMI
recomienda encarecidamente a los inversores que no adopten decisiones compulsivas y que consulten si
tienen dudas a terceros expertos, antes de realizar la inversión.
Autorización o aprobación y publicación
Para la admisión de una solicitud para su eventual publicación en la web, NUMMI verifica si la
solicitud cumple las condiciones necesarias de admisión y si no, la misma puede ser rechazada por
NUMMI sin incurrir en ningún tipo de responsabilidad al respecto.
Información previa.
De previo a la realización de una inversión, NUMMI facilitará aquella información disponible por
ella que resulte necesaria para que sus clientes inversores puedan adoptar las decisiones de
inversión en cada solicitud, facilitada por el Deudor.
Esta información previa comprenderá́ entre otros particulares: la información relevante de cada
deudor, acceso a la información facilitada por el deudor directamente a NUMMI u obtenida por los
inversores a través de los canales de información que pueden poner en relación a inversores y
deudores, acceso a los contratos estándar, información sobre la naturaleza y condiciones económicas
del préstamo en el que potencialmente pueden invertir y de sus garantías si existen.
Información y contratos estándar
NUMMI pone a disposición de las partes los modelos de contratos necesarios para la participación en
los créditos en modelos estándar. AL proveer estos modelos estándar nummi no es responsable por el
contenido de los mismos ni por eventuales declaratorias de ilegalidad de esos documentos decretadas
por cualquier autoridad judicial o administrativa.
Procedimiento de contratación.
Publicado en la web una solicitud de crédito, se abre el “proceso de inversión”, con el que se
designa el periodo máximo en el cual los inversores pueden tomar una participación en el préstamo,
así́ como los requisitos que deben reunir los inversores participantes y presupuestos para que la
inversión quede efectivamente cerrada, sin que los inversores tengan acceso a conocer la identidad
de los deudores.
El “periodo de inversión” tendrá́ la duración que se señale para cada caso sin que en ningún caso
pueda exceder de 45 días naturales.
Anulación y revocación de las propuestas de inversión
Las decisiones de inversión podrán ser anuladas o revocadas por el inversor hasta tanto se haya
obtenido el objetivo de financiación.
Las “decisiones de inversión” se ejecutarán hasta el momento de cierre del préstamo, a partir de los
fondos entregados por cada inversor al Fideicomiso. En ningún caso NUMMI anticipará fondos a los
inversores, ni asumirá́ posiciones por cuenta de los inversores, todo se realizará entre ellos y por
medio del Fideicomiso.
NUMMI en ningún caso recibirá los recursos financieros provistos por los inversores, salvo lo que
respecta a su comisión, que será pagado desde los recursos en el Fideicomiso.
Prioridad en la ejecución de decisiones de suscripción o inversión
NUMMI atenderá́ las decisiones de inversión de participaciones en préstamos siguiendo para ello el
orden cronológico de recepción, es decir primero en tiempo primero en derecho.
Archivo de decisiones de suscripción o inversión
NUMMI mantendrá́ una bitácora de órdenes de los inversores solicitando la inversión en un determinado
préstamo, por el orden cronológico de recepción.
Monto de las inversiones.
El monto mínimo para que se admita una orden de inversión será́ fijado en cada caso. Las intenciones
de inversión no podrán cursarse, si los inversores no han cumplido las obligaciones previas que se
detallan en este Reglamento de Funcionamiento, no han aceptado y cumplido a través de la web de
NUMMI los distintos términos y condiciones exigidos por la misma, y no disponen de la provisión de
fondos suficientes en el Fideicomiso.
Una vez confirmada por la web de NUMMI que se ha cursado la orden, se practicará en el Fideicomiso
una retención por el monto de la decisión de inversión.
Procedimiento de cierre u ofertas de inversión
Si dentro del plazo máximo señalado, no se alcanza el monto del crédito, se levantarán las
retenciones practicadas a los inversores en el Fideicomiso.
Por el contrario, si la operación se cierra antes del término establecido, NUMMI cerrará el proceso
y, salvo renuncia del deudor, procederá a formalizar el préstamo con el deudor, momento en que se
instruirá al fiduciario del Fideicomiso para que gire el monto al deudor.
Formalización del crédito.
Los préstamos tramitados a través de la web se formalizarán conforme lo señala la legislación
costarricense.
Giro de recursos al deudor.
Formalizado el préstamo, NUMMI, por cuenta del inversor, instruirá al Fiduciario, dándole
instrucciones para que la participación de cada uno de los inversores en el préstamo sea girada al
deudor, así como el pago a NUMMI de la Tarifa de Formalización de Operaciones.
Aspectos fiscales.
Los pagos de intereses conllevan obligaciones tributarias, corresponderá al agente retenedor de
conformidad con la legislación tributaria, retener lo que corresponda y hacer las declaraciones
tributarias respectivas, esto lo que se refiere a las comisiones cobradas por NUMMI. Las
obligaciones tributarias aplicables, deberán ser cumplidas por el inversionista o deudor según sean
aplicables, sin que NUMMI ni el Fiduciario tengan ningún tipo de responsabilidad al respecto.
Prohibición de la Cesión de las inversiones.
Los inversores conjunta o separadamente no podrán ceder el crédito o el contrato ni total o
parcialmente, a cualquier persona o entidad.
Aspectos administrativos.
NUMMI dispone de un Servicio de Atención al Cliente. En la web de NUMMI se recogen y regulan los
procedimientos y medios para la presentación de quejas y reclamaciones por parte de los clientes y
los procedimientos para resolverlos.
Comisiones y Tarifas.
NUMMI cobrará comisiones a los participantes. Serán cobradas de las sumas acreditadas por ellos en el
Fideicomiso. El Tarifario está disponible en el sitio web de NUMMI.
Se emitirá la debida factura digital y se cobrará el Impuesto sobre el Valor agregado que
corresponda.