CONDICIONES DE USO DE LA PÁGINA WEB, POLITICA DE PRIVACIDAD Y REGLAMENTO DE FUNCIONAMIENTO DE LA PLATAFORMA DE FINANCIAMIENTO COLABORATIVO NUMMI
Bienvenido a nummi. A continuación se describen las Condiciones de Uso (En adelante las Condiciones), la política de Privacidad y el Reglamento de Funcionamiento de la plataforma de financiamiento colaborativo nummi , condiciones políticas y reglamento que regulan el uso del sitio web www.nummi.com (en adelante, el Sitio). La plataforma nummi y su sitio web son propiedad de ALD Investment Group, S.A., (en adelante ALD) sociedad que se encuentra inscrita en el Registro Público de la República de Costa Rica, con la cédula jurídica 3-101-800742.
I. CONDICIONES DE USO DE LA PÁGINA WEB
Al usar o visitar el Sitio, haya o no abierto una cuenta en él, expresamente manifiesta su conformidad y se obliga a cumplir los términos y condiciones de esta página, así como de todas las leyes y reglamentos aplicables de conformidad a la legislación vigente para el uso del Sitio. ALD, se reserva el derecho a cambiar estas Condiciones en cualquier momento, las cuales aplicaran inmediatamente después de que hayan sido publicadas en el Sitio. Por favor, visite esta página del sitio regularmente. Si usted viola estas Condiciones, ALD puede cancelar su cuenta de este Sitio o bloquear su acceso a ella, excluirlo para el uso en un futuro de operaciones que pretenda realizar en el en el Sitio, cancelar cualquier tipo de transacción que usted haya hecho en el sitio, y/o tomar la acción legal que juzgue conveniente para sus intereses.
Uso Permitido
Por el simple uso de este Sitio usted reconoce, acepta y manifiesta plenamente que conoce que únicamente está autorizado a visitar, ver y consultar las páginas de este Sitio para su propio uso, y que no deberá duplicar, descargar, publicar, modificar o distribuir de cualquier otra manera alterar el contenido de página, o del material contenido en este Sitio para ningún propósito distinto que no sea el uso de la plataforma nummi. El contenido y software de este Sitio es propiedad de ALD y/o sus proveedores y está protegido bajo las leyes internacionales y nacionales de derecho de autor. Hemos publicado un aviso legal y varios títulos de crédito en las páginas del Sitio, estos no deberán ser removidos. Por favor, no elimines este aviso o estos créditos, o cualquier información adicional que venga incluida con los avisos y créditos. Por el simple uso de este Sitio usted reconoce, acepta y manifiesta plenamente que conoce que únicamente está autorizado a visitar, ver y consultar las páginas de este Sitio para su propio uso, y que no deberá duplicar, descargar, publicar, modificar o distribuir de cualquier otra manera alterar el contenido de página, o del material contenido en este Sitio para ningún propósito distinto que no sea el uso de la plataforma nummi. El contenido y software de este Sitio es propiedad de ALD y/o sus proveedores y está protegido bajo las leyes internacionales y nacionales de derecho de autor. Hemos publicado un aviso legal y varios títulos de crédito en las páginas del Sitio, estos no deberán ser removidos. Por favor, no elimines este aviso o estos créditos, o cualquier información adicional que venga incluida con los avisos y créditos.
El perfeccionamiento, finalización o realización de transacciones a través de la plataforma nummi está sujeta a la comprobación de los datos personales y otro relacionados o proporcionados por el cliente y al cumplimiento de las reglamentaciones y leyes anti lavado de dinero del caso.
Veracidad y Exactitud de la Información que se Proporciona; Cumplimiento con las Leyes; Verificaciones y Autorizaciones
ALD podrá pedir que usted proporcione cierta información cuando se involucre en ciertos procesos del Sitio. En este acto usted manifiesta y garantiza que toda la información que proporcione es verdadera, completa y correcta, y que actualizará toda la información a medida que cambie. También reconoce que cumplirá en todo momento con los términos, condiciones y leyes que rigen el presente servicio, y manifiesta estar DE ACUERDO EN LIBERAR A ALD DE CUALQUIER RESPONSABILIDAD, DERIVADAS DE LA FALTAS COMETIDAS POR USTED EN CONTRA DE CUALQUIER LEY, NOSOTROS CUMPLIREMOS CON LAS AUTORIDADES QUE ASÍ LO REQUIERAN Y LES PODREMOS PROPORCIONAR TODA LA INFORMACIÓN QUE USTED NOS HAYA REMITIDO PARA AYUDAR EN CUALQUIER INVESTIGACIÓN O PROCESO QUE PUEDAN LLEVAR A CABO. Si no podemos verificar o comprobar la autenticidad de cualquier información o transacción que nos proporcione durante cualquier proceso de inscripción, pedido, solicitud u otorgamiento de crédito, venta, verificación de autenticidad, entrega, pago o proceso de remesa, o cualquier otro proceso no mencionado aquí, o si no podemos verificar o autorizar o información de cuenta bancaria o datos personales, entonces se le prohibirá el uso del Sitio.
Enlaces y Resultados de Búsqueda
El Sitio puede producir automáticamente resultados de búsqueda que tienen referencia o se enlazan a sitios de terceros a través de la Red Mundial World Wide Web. ALD no tiene control sobre estos sitios o su contenido. ALD no puede garantizar, representar o asegurar que el contenido de estos sitios sea exacto, legal y/o inofensivo. ALD no patrocina el contenido de sitios de terceros, ni asegura que no contendrán virus o que no impactarán de cualquier otra manera su computadora. Al utilizar este Sitio para realizar búsquedas o para enlazarse a otro sitio, usted está de acuerdo y entiende que no podrá realizar ningún reclamo en contra de ALD por cualquier daño o pérdida, cualquiera que sea, que resulte al usar el Sitio para obtener resultados de búsqueda o enlaces a otro sitio. Si usted tiene un problema con un enlace del Sitio, por favor envía un correo electrónico a [email protected]
Acceso e Interferencia
Usted está de acuerdo en que no utilizará ningún robot, araña, aparato automático, o procesamiento manual para monitorear o copiar nuestras páginas Web o el contenido de éstas para otro propósito no autorizado sin previo permiso expresado por escrito. Usted está de acuerdo en que no utilizará ningún tipo de aparato, software o rutina que interfiera con el funcionamiento adecuado del Sitio ni tratarás de interferir con el funcionamiento adecuado del Sitio. Usted está de acuerdo en que no tomará ninguna forma de acción que imponga una gran carga irrazonable o desproporcionada en nuestra infraestructura. Usted está de acuerdo en que no accederá, recargará o actualizará un evento de transacción o las páginas de boletos, o realizará cualquier otra solicitud de servidores transacciones, más de una vez durante cualquier intervalo de tres segundos. Usted está de acuerdo en que no copiará, reproducirá, alterará, modificará, creará trabajos derivativos, o mostrará públicamente ningún contenido (con excepción de que sea para su propio uso personal) del Sitio sin previo permiso expreso por escrito de ALD.
Uso No Autorizado del Sitio
Cualquier uso ilegal o no autorizado de este sitio constituye una violación de estas Condiciones de Uso. El uso no autorizado de cualquier robot, araña o cualquier otro proceso automatizado en el sitio. Lo siguiente también representa violaciones de estas Condiciones de Uso: (a) que cualquier individuo que solicite de manera excesiva el uso de las páginas del sitio dentro del periodo de veinticuatro horas se entenderá como Uso Ilegal); o (b) el usar cualquier contraseña o código de acceso, si usted no eres el destinatario original de tal código de acceso o contraseña.
Sospecha de violación de estas Condiciones de uso o de la ley; medidas cautelares, equitativas e indemnización de daños y perjuicios
Las violaciones de estas Condiciones de Uso, incluyendo el uso no autorizado del sitio, pueden ser investigadas y se pueden tomar las acciones legales necesarias, incluyendo más no limitándose acciones civiles, penales y cautelares. En este acto usted manifiesta su conformidad de que a discreción únicamente de ALD, y sin previo aviso, ALD puede restringir su acceso al Sitio, cancelar cualquier y transacción o ejercer cualquier otro recurso disponible, si ALD tiene elementos o indicios que su conducta o la conducta de cualquier tercero con la cual ALD cree que actúa en común, o la información que usted proporcionó, son inconsistentes con los Términos establecidos en esta página o con la Legislación , o que violan los derechos de ALD, de un usuario de o cualquier otro tercero. En este acto manifiesta su conformidad en que los daños monetarios pueden no proporcionar una solución suficiente para ALD en cuanto a la violación de estos Términos y con el pago de daños y perjuicios o cualquier otra compensación equitativa de tales violaciones.
ALD no tiene la obligación de proporcionarle ningún tipo de reembolso si ejerce cualquiera de sus derechos o recursos si se determina que ha violado estas Condiciones o cualquier otro derecho de ALD. Además, nos reservamos el derecho, a nuestra propia discreción, de modificar, suspender o descontinuar cualquier parte de este Sitio en cualquier momento, con o sin previo aviso. También nos reservamos el derecho, a nuestra propia discreción, de imponer límites en ciertas funciones y servicios y en restringir el acceso a cualquier parte o a todo el Sitio sin previo aviso. Nosotros no tendremos ninguna responsabilidad legal hacia ti o hacia cualquier tercera parte por ningún reclamo o causa de acción que surja al ejercer los derechos anteriormente mencionados.
Cláusula de Exención de Responsabilidades
ALD NO SE OBLIGA A QUE EL SITIO ESTE LIBRE DE ERRORES, QUE NO TENDRÁ INTERRUPCIONES, O QUE PROPORCIONE RESULTADOS ESPECÍFICOS POR EL USO DEL SITIO O POR CUALQUIER CONTENIDO, BÚSQUEDA O ENLACE EN EL SITIO Y SUS CONTENIDOS SON ENTREGADOS COMO ESTÁN Y COMO ESTÉ DISPONIBLE. ALD NO PUEDE ASEGURAR QUE LOS ARCHIVOS QUE DESCARGE DEL SITIO ESTARÁN LIBRES DE VIRUS O DE CONTAMINACIÓN O DE CARACTERÍSTICAS DESTRUCTIVAS. ALD SE LIBERA DE TODA RESPONSABILIDAD DE GARANTÍAS, ALD NO SERÁ RESPONSABLE POR NINGUN DAÑO DE CUALQUIER TIPO QUE SURJA DEL USO DE ESTE SITIO, INCLUYENDO SIN LIMITACIÓN, DAÑOS DIRECTOS, INDIRECTOS, INCIDENTALES, PUNITIVOS Y CONSECUENCIALES O CONSECUENCIA DE INCUMPLIMIENTOS CONTRACTUALES DE QUIENES INTERACTÚAN A TRAVÉS DEL SITIO. ALD NO GARANTIZA NINGÚN RESULTADO ESPECÍFICO DEL USO DE ESTE SITIO O EL USO DE LOS SERVICIOS QUE MEDIANTE ÉL SE PRESTAN.
Límites de Responsabilidad
BAJO NINGUNA CIRCUNSTANCIA ALDSERÁ RESPONSABLE DE CUALQUIER DAÑO INDIRECTO, CONSECUENCIAL, EJEMPLAR, INCIDENTAL, ESPECIAL O PUNITIVO, O POR LA PÉRDIDA DE GANANCIAS, INGRESOS U OPORTUNIDADES DE NEGOCIOS, AUN CUANDO SE LE HAYA AVISADO A ALD DE LAS POSIBILIDADES DE TALES DAÑOS.
II. Política de privacidad
Recolección de la información
Recogemos información sobre usted cuando se registra en nuestro sitio, ingresa a su cuenta, realiza una transacción y/o cuando cierra su sesión. También podríamos obtener información cuya al hacer usted ingreso a sitios web de terceros con quienes tenemos convenios para recibir esa información. La información recolectada incluye, entre otras cosas, su nombre completo, número de documento de identidad, dirección de correo electrónico, número de teléfono y los primeros seis dígitos y últimos cuatro dígitos de su tarjeta de crédito/débito.
Uso de la información
Cualquier información que recolectamos sobre usted puede ser utilizada para:
Privacidad del comercio electrónico
Nosotros somos los únicos propietarios de la información recolectada en este sitio. Su información de identificación personal no será vendida, intercambiada, transferida ni proporcionada a ninguna empresa de terceros por ninguna razón, sin su consentimiento, a menos que sea necesario para cumplir con una solicitud y/o transacción, por ejemplo, para enviar un pedido.
Divulgación a terceros
Nosotros no vendemos, intercambiamos, ni transferimos de ningún otro modo a terceros externos su información de identificación personal. Esto no incluye terceros confiables que nos asisten para operar nuestro sitio web o llevar a cabo nuestro negocio, siempre que las partes acepten mantener esta información confidencial. Creemos que es necesario compartir información para investigar, prevenir o tomar medidas respecto a actividades ilegales, sospechas de fraude, situaciones que impliquen amenazas potenciales a la seguridad física de cualquier persona, violaciones de nuestros términos de uso, o que de otra manera sea requerido por la ley.
II. Política de privacidad
Recolección de la información
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Uso de la información
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III. Reglamento de Uso de la plataforma nummi
A. Generalidades
“NUMMI” es la marca que identifica la Plataforma de Financiamiento Colaborativo administrada por la Sociedad costarricense: ALD Investment Group, S.A. La sociedad se encuentra inscrita en el Registro Público de la República de Costa Rica, con la cédula jurídica 3-101-800742.
La actividad principal de NUMMI consiste en poner en contacto, de manera profesional y a través de su página web, denominada www.nummi.cr, a personas que soliciten crédito en nombre propio (el deudor o deudores) en la modalidad de préstamo para destinarla al tipo de actividad lícita que se indique en su solicitud, con personas que les ofrezcan dicho crédito a cambio de un rendimiento o rentabilidad acordada (el inversor o inversores).
Cualquier persona que desee ser usuaria de los servicios que presta NUMMI, debe formalizar su registro en la página web de NUMMI y cumplir con los requisitos exigidos por NUMMI para adquirir la condición de cliente de ella.
La actividad indicada, no conlleva garantía alguna de NUMMI sobre el buen pago de los créditos otorgados ni sobre la conveniencia o adecuación de los rendimientos obtenidos ni sobre la disponibilidad de fondos para suplir las necesidades de crédito, NUMMI se limita por medio de la plataforma a poner en contacto potenciales deudores con potenciales acreedores, sin asumir parte alguna en el riesgo de crédito contratado entre las potenciales partes.
NUMMI no provee crédito por sí misma, no garantiza el pago, la bondad o veracidad de las condiciones pactadas entre las partes, ni participa en la eventual utilidad o pérdida que produzcan las operaciones contratadas por las partes. NUMMI solo percibirá comisiones por los servicios prestados que se limitan a poner en contacto a las partes en una operación de crédito dada.
Actividades prohibidas
NUMMI no presta, ni prestará servicios de intermediación financiera o intermediación de valores, ni realiza, ni realizará actividades que sean propias y exclusivas de entidades sujetas a la regulación del Consejo Nacional de Supervisión Financiera, en adelante CONASSIF. En particular no presta servicios de gestión discrecional de carteras de inversión, ni concede créditos o préstamos, ni asegurará a los deudores la obtención de los créditos que demandan, ni realizará recomendaciones personalizadas a los inversores, ni ningún tipo de asesoría. NUMMI se limita a realizar un análisis del deudor basado en una matriz de riesgo que posee la plataforma y que podrá (a criterio único del inversor y bajo su propio riesgo) servir de base para el posible inversor o inversores, sin que dicho análisis conlleve ningún tipo de asesoría por parte de NUMMI, ni ningún tipo de garantía sobre la calidad del préstamo y la posible recuperación del mismo.
Manejo de los recursos financieros
NUMMI no recibirá los dineros que los inversores decidan dedicar al crédito, esos recursos serán entregados a uno o más Fideicomisos de Custodia, gestionados por una entidad fiduciaria, sujeta a las regulaciones de la Ley 7786 (Ley sobre estupefacientes, sustancias psicotrópicas, drogas de uso no autorizado, actividades conexas, legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo) e inscrita para tal efecto ante la Superintendencia General de Entidades Financieras, en adelante SUGEF. El Fideicomiso se encargará de hacer el giro del dinero al deudor o al inversionista según corresponda, de acuerdo con las instrucciones recibidas. El Fideicomiso y su Fiduciario tampoco asumen garantía del buen pago del crédito o del rendimiento de la inversión, según sea el caso. El Fideicomiso no participa en el riesgo de crédito, no percibe utilidades producto de los créditos, ni asume las eventuales pérdidas relacionadas con éstos.
Sitio Web de NUMMI
NUMMI dispone de un sitio web cuyo contenido es accesible a cualquier usuario de internet, basta para navegar en ella con teclear la denominación de la página, en ésta encontrará información general sobre las plataforma de financiación participativa, información sobre NUMMI como administrador de la plataforma.
Registro
El Sitio Web permite a los usuarios registrarse en NUMMI, pero para ello deberán leer el correspondiente aviso legal y aceptar los términos de uso, la política de privacidad y este reglamento de funcionamiento, que figuran al pie de la página principal de www.nummi.cr, pudiendo seleccionar una opción que permite recibir novedades de inversión y promociones, con la finalidad de recibir noticias sobre los proyectos publicados en la web por si fuesen de su interés, en cuyo caso, el usuario registrado recibirá́ en el correo designado información sobre los proyectos publicados.
En el acto del registro deberá́ suministrar distintos datos para su almacenamiento en un fichero sujeto a la normativa de la “Ley para la Protección de la Persona frente al Tratamiento de sus Datos Personales” (Ley 8968), según se contempla en el documento de política de privacidad mencionado anteriormente. Los usuarios deberán aceptar este Reglamento de Funcionamiento, y suscribir el Contrato de Prestación de Servicios, según se trate de un inversor o un deudor. Su registro como inversor o deudor, le permitirá́ acceder a las páginas de la web de NUMMI, donde se publican los proyectos ofertados, sin que puedan operar hasta que se facilite la información adicional indicada en la web y NUMMI verifique estos datos. NUMMI tendrá derecho a aceptar o denegar un cliente en la Plataforma en cualquier momento como administrador de ésta. El usuario de la Plataforma se compromete a suministrar cualquier información que sea solicitada por NUMMI para efectos de cumplir con la Política de Conozca a su Cliente y así mismo autoriza a NUMMI a que ésta pueda consultar su información crediticia en las distintas bases de datos disponibles en el mercado.
Carácter obligatorio de las reglas contenidas en este Reglamento
El presente Reglamento vincula a los clientes de NUMMI, tanto a los inversores como a los deudores y también a la propia plataforma, teniendo por objeto establecer las reglas de funcionamiento de ésta, así́ como los derechos y obligaciones de los diferentes sujetos que participan en la actividad principal y en las demás actividades complementarias, auxiliares o necesarias para el cumplimiento de los fines que esta plataforma persigue.
De los Deudores
Deudores.
Son deudores las personas que demande o soliciten un crédito a través de la web mediante préstamos, cuyos proyectos o condición crediticia hayan sido admitidos por NUMMI y publicados en la página correspondiente de su web.
Identificación de los deudores.
Los Deudores deberán tener residencia en la República de Costa Rica, lo que deberán demostrar mediante su cédula de identidad o documento DIMEX, u otras a requerimiento de NUMMI.
Para la presentación de un proyecto, las personas físicas promotoras deberán aportar además a NUMMI para su publicación en la web: un solo domicilio a efectos de notificaciones y una descripción detallada de la situación financiera y endeudamiento. Asimismo, los documentos e información que requiera la Política de Conozca su Cliente, de conformidad con la regulación de prevención de legitimación de capitales y cualquier otro requerimiento definido por NUMMI.
El Deudor debe ser mayor de edad. Dado que la mayoría de edad permite presumir la capacidad del deudor, la solicitud de inclusión en el registro de deudores requerirá́ la expresa manifestación bajo la responsabilidad del deudor de que no se halla limitada su capacidad de actuar, ni por ley, ni por disposición judicial alguna, y la expresa manifestación de que se actúa por cuenta propia y no por cuenta o en interés de otro. El deudor comprende que NUMMI analizará su perfil basado en una matriz de riesgo y acepta que NUMMI pueda consultar su información crediticia en cualquiera de las bases de datos que existen en el mercado.
Variaciones de datos
Los deudores, estarán obligados a actualizar sus datos personales comunicados a NUMMI tan pronto se produzca alguna variación en los mismos. La falta de comunicación eximirá́ a NUMMI de cualquier responsabilidad. Asimismo, deberán actualizar sus datos conforme a la normativa aplicable de la Política de Conozca su Cliente. De no llegar a hacer dicha actualización, NUMMI tendrá el derecho como administrador de la Plataforma de inactivar esta cuenta hasta tanto dicha información sea completada.
Admisión como Cliente
Ningún deudor podrá́ presentar solicitudes de crédito sin haber obtenido de NUMMI su admisión como cliente. A estos efectos, NUMMI podrá́ dar de baja a un deudor y se reserva el derecho de rechazar operaciones por indicios de eventuales de suplantaciones de personalidad o identificaciones no acreditadas debidamente o porque realice alguna actividad sospechosa de conformidad con lo que establece la normativa de Conozca a su Cliente y la Ley 7786 y su Reglamento.
La inclusión en los datos de clientes deudores de NUMMI exige que el cliente disponga de un nombre de usuario y de un password, así́ como aceptar este Reglamento de Funcionamiento y suscribir el Contrato de Prestación de Servicios. El nombre de usuario será́ la dirección de correo electrónico de éste, que creará un password con caracteres que pueden consistir en letras del alfabeto, números y símbolos. La página web realizará automáticamente una valoración de la fortaleza del password elegido por el deudor, siendo más que aconsejable por razones de seguridad que la elección de éste tenga un nivel de fortaleza por encima del nivel medio.
Para la admisión y publicación de solicitudes de crédito, el deudor deberá́ acreditar mediante escrito firmado por el propio deudor que no se encuentra inhabilitado para actuar en el mercado financiero.
C. De los Créditos
Responsabilidad Frente a los Inversores derivada de la Información Económica y Financiera Suministrada por los Deudores
Los deudores son responsables frente a los inversores de la información que proporcionen a la plataforma para su publicación, así como de honrar las obligaciones que asuman frente a los inversores. NUMMI no es responsable por dicha información ni la revisa o verifica.
Requisitos de las Solicitudes de Crédito
Las solicitudes de crédito deberán estar dirigidas a una pluralidad de personas que están invirtiendo y esperan obtener un rendimiento dinerario. La solicitud de crédito deberá́ efectuarse en nombre propio. En la web de NUMMI no cabe publicar simultáneamente varias solicitudes de un mismo deudor.
Política de NUMMI sobre solicitudes admisibles
NUMMI definirá una lista de las actividades permitidas para el financiamiento a través de los préstamos que se calcen en la plataforma, la cual podrá ser variada en cualquier momento que lo considere oportuno y la misma podrá ser comunicada en el sitio web.
Los importes máximos de las operaciones que pueden publicarse en la web de NUMMI serán informados periódicamente en el sitio web.
GARANTÍAS DE LOS CRÉDITOS
A los deudores se les solicitará la garantía o garantías que los inversores hayan pedido en cada caso, y éstas se otorgarán en beneficio del inversor, ya sea de forma directa o mediante un mecanismo de garantía apropiado como un fideicomiso o contrato de custodia. NUMMI podrá llevar a cabo las gestiones de formalización de dichas garantías y de los créditos que considere necesarias y le sean convenientes. Igualmente, NUMMI o el Fideicomiso podrán contratar un tercero acreditado con el fin de poder realizar el débito automático de la deuda a los deudores por medio de SINPE u otro medio, lo cual será autorizado por ellos a través de un formulario disponible para ese fin.
NUMMI en ningún caso podrá́ recibir activos de los deudores en nombre propio, ya sea por cuenta propia o bien por cuenta de los inversores, en garantía del cumplimiento de las obligaciones de dichos deudores frente a los inversores.
COMUNICACIÓN ENTRE EL DEUDOR Y LOS INVERSORES
NUMMI dispone y ha establecido canales de comunicación para facilitar la contratación del crédito entre inversores potenciales y deudores, garantizando que toda la información que se envíe a través de ese canal sea accesible al resto de inversores potenciales a través de su publicación en la web de NUMMI, donde se publican los proyectos de manera visible y fácilmente accesible.
Los inversores que lo soliciten por escrito, a través de un correo electrónico, tendrán a su disposición la información a la que se refiere el párrafo precedente. Todo deudor autoriza la revelación de su identidad y datos personales a los inversores. Los deudores tendrán derecho a recibir los datos de identidad del inversor que esté dispuesto y haya manifestado su interés en suplir los fondos para determinado préstamo.
VARIACIONES Y HECHOS SOBREVENIDOS A LA ENTREGA DEL PRÉSTAMO
NUMMI mantendrá́ puntualmente informados a los inversores respecto de las eventuales variaciones y hechos sobrevenidos que conozca y que se produzcan con posterioridad a la entrega del préstamo y que afecten directamente a la operación. NUMMI se reserva el derecho de realizar el cierre del crédito por la muerte del deudor o el inversionista, porque alguna de las partes esté involucrada en una actividad ilícita o por cualquier otra circunstancia que conlleve una afectación en la operación de la Plataforma.
Modificaciones en los préstamos
No podrá́ realizarse modificación alguna en las operaciones concedidas, salvo que éstas se encuentren expresamente previstas en el momento de su formalización. El deudor podrá realizar el pago anticipado de la totalidad del préstamo, pero no podrá realizar pagos parciales del mismo, que no sea lo que debe cancelar en forma mensual o en la periodicidad que se ha establecido.
Aceptación de garantías adicionales. Superposición de garantías
Cuando un prestatario ofrezca garantías adicionales a las contempladas en la operación inicial, si estas existieren, se comunicará esta circunstancia a todos los inversores y solo se aceptarán si tales garantías no perjudican los derechos de los inversores prestamistas y siempre y cuando las operaciones se haya decidido que se manejen con el otorgamiento de garantías.
Aceptación de pagos parciales
Durante la vigencia del préstamo no se aceptarán pagos parciales de los prestatarios salvo que así se haya pactado o salvo el pago anticipado de la totalidad del préstamo.
D. De los Inversores.
Registro de Clientes Inversores.
Los inversores personas, deberán tener residencia en la República de Costa Rica, lo que deberán demostrar mediante su cédula de identidad o documento DIMEX, u otras a requerimiento de NUMMI. Asimismo, los documentos e información que requiera la Política de Conozca su Cliente, de conformidad con la regulación de prevención de legitimación de capitales.
El Inversor debe ser mayor de edad. Dado que la mayoría de edad permite presumir la capacidad del inversor, la solicitud de alta en el registro de inversores requerirá́ la expresa manifestación bajo la responsabilidad del inversor de que no se halla limitada su capacidad de actuar, ni por ley ni por disposición judicial alguna, y la expresa manifestación de que se actúa por cuenta propia y no por cuenta o en interés de otro.
Admisión como cliente
La inclusión en la base de datos de clientes inversores de NUMMI, exige que el cliente disponga de un nombre de usuario y de un password, así́ como aceptar este Reglamento de Funcionamiento y suscribir el Contrato de Servicio. El nombre de usuario será́ la dirección de correo electrónico del inversor, que creará un password con caracteres que pueden consistir en letras del alfabeto, números y símbolos. La página web realizará automáticamente una valoración de la fortaleza del password elegido por el inversor, siendo más que aconsejable por razones de seguridad que la elección de éste tenga un nivel de fortaleza por encima del nivel medio.
En cualquier caso, ningún inversor podrá́ realizar inversiones sin haber obtenido de NUMMI, con anterioridad, su admisión como cliente inversor, a estos efectos NUMMI podrá́ dar de baja a un inversor y se reserva el derecho de rechazar sus inversiones por indicios de eventuales suplantaciones de personalidad o identificaciones no acreditadas debidamente.
Variaciones de datos
Los inversores estarán obligados a actualizar sus datos personales comunicados a NUMMI en el tanto se produzca alguna variación en los mismos. La falta de comunicación eximirá́ a NUMMI de cualquier responsabilidad. Así mismo se faculta a NUMMI para realizar la inactivación de una cuenta, en caso que éste no actualice sus datos en el plazo solicitado.
E. Funciones de NUMMI.
INFORMACIÓN BÁSICA. ADVERTENCIAS DE RIESGO
En la página web de NUMMI, bajo el epígrafe “Información básica” figura en términos breves y sencillos y en un lugar y forma destacada: la advertencia de la naturaleza de la plataforma; la advertencia de la no supervisión; la advertencia de los riesgos que implica para los inversores la participación en préstamos; y, por último, las tarifas, el procedimiento de contratación y la forma de facturación.
La advertencia sobre la naturaleza de la plataforma refleja que no es un Intermediario Financiero, que no está sujeto a regulación financiera, ni a acceso a garantías de inversiones y que los préstamos de los deudores no cuentan con ningún tipo de garantía por parte de nummi, siendo el 100% del riesgo de impago a cargo del inversor.
Sobre la no supervisión, resalta que los créditos que se solicitan en la web no están supervisados por las entidades reguladoras, que la información facilitada por NUMMI no ha sido revisada por ésta.
Se advierte, así́ mismo, sobre los riesgos de eventual perdida del capital invertido, del riesgo de no obtener la rentabilidad esperada y del riesgo de liquidez.
MEDIOS DE COMUNICACIÓN ENTRE LA PLATAFORMA Y LOS INVERSORES
NUMMI tiene habilitado varios espacios en su página web para mantener con sus clientes una comunicación fluida y dotada de los elementos de seguridad necesarios que permitan revelar la identidad del cliente, en caso de que fuere necesario. Sin embargo la identificación de los clientes, se manejará por medio de códigos de clientes para no revelar la identidad de los deudores y inversores hasta tanto no sea necesario. NUMMI tiene además habilitados espacios dentro de la página en donde conste la manifestación del consentimiento en los diferentes momentos en que éstos deben aceptar condiciones generales o particulares y ha establecido elementos de seguridad necesarios y los elementos de información exigibles que garantizan la emisión de un consentimiento informado.
Las manifestaciones, comunicaciones y mensajes podrán realizarse a través de la expresión manuscrita, a través de canales electrónicos, para todas ellas NUMMI tiene establecidas medidas eficaces que impidan la manipulación de la información con posterioridad a la realización de la manifestación, comunicación o mensaje, y todos aquellos vinculados a operaciones concretas concluidas a través de su web.
NUMMI establece un monto máximo que podrá invertir cada inversor, para efectos de control de riesgo.
NORMAS DE CONDUCTA
NUMMI actúa con transparencia, cumple normas de conducta exigentes, que neutralicen conflictos de intereses y primen en igualdad de situaciones a los clientes entre sí, ya se trate de deudores o de inversores.
El primer deber será́ la de actuar con diligencia y lealtad con sus clientes, comunicar los riesgos, las ventajas y los inconvenientes de las plataformas con la mayor rigurosidad al tiempo que con claridad, de manera que los usuarios, inversores y deudores puedan hacerse una idea cabal y completa de la actividad de NUMMI como plataforma y que les permita emitir un consentimiento informado. Cualesquiera dudas, problemas interpretativos pueden ser comunicadas a NUMMI para su resolución. La colaboración con el cliente, es también un principio nuclear de nuestra actividad y conducta, sus críticas, sus sugerencias, serán atendidas con el mayor desvelo, siempre, claro está, con sujeción a la legalidad vigente.
Para gestionar adecuadamente cualquier riesgo de uso inadecuado de información privilegiada o el surgimiento de conflictos de interés entre NUMMI, sus administradores y sus clientes hemos desarrollado procedimientos para:
a) Detectar e identificar aquellas operaciones o proyectos en las que la plataforma, sus administradores o socios con participación significativa, tengan vínculos de capital con el deudor, participaciones que les permitan influir en la dirección de sus negocios.
b) Gestionar adecuadamente la información obtenida o conocida por la plataforma, sus administradores y por los socios con participación significativa en la misma, cuando cualquiera de ellos invierta en un proyecto, cuando pueda ser utilizada por cualquiera de ellos en perjuicio o de forma privilegiada respecto del resto de inversores.
COMUNICACIONES COMERCIALES
Los clientes de NUMMI autorizan expresamente, para que desde la plataforma se le realicen comunicaciones comerciales informándoles de las solicitudes de crédito publicadas en la plataforma. Dicha autorización podrá́ ser revocada por el cliente en cualquier momento, notificándolo por correo electrónico a la dirección [email protected]
Si en la publicidad o en las comunicaciones comerciales informativas de los proyectos publicados en su web se hiciese mención al tipo de interés o cualesquiera cifras relacionadas con el coste de la financiación, se entenderá que se trata expresamente de la labor de estricta mediación de la plataforma en la actividad.
De los Procedimientos de recepción, selección y publicación de solicitudes de crédito.
Recepción
La información básica, la incorpora el deudor del crédito en la web de NUMMI, a raíz de un check list de documentación básica. Las necesidades adicionales de información y documentación se producirán por comunicación a través de correo electrónico, quedando toda la documentación disponible por la plataforma custodiada informáticamente.
NUMMI será́ proactiva en la búsqueda de proyectos que puedan interesar a los potenciales inversores, esta actividad se desarrollará directamente a través de agentes y colaboradores. Podrá́ también cualquier empresa o profesional solicitar el alta en la web de NUMMI para que ésta analice y clasifique un determinado proyecto. Sin embargo la solicitud y el manejo de esta información por parte de NUMMI, no conlleva ningún tipo de asesoría por parte de esta ni de garantía sobre la calidad o recuperación del crédito. NUMMI no brinda recomendaciones de inversión, solo provee la información disponible. El inversor deberá decidir por sí mismo o con la ayuda de asesores de su elección, si realiza una transacción en la plataforma con las condiciones que ésta brinda.
Análisis
NUMMI realizará, por si o a través de herramientas proporcionadas por terceros, el análisis crediticio de las solicitudes de crédito recibidas, para determinar una referencia del nivel de riesgo que implica para los inversores y de cualquier otra variable que resulte útil para que un inversor medio pueda formarse un juicio fundado sobre la decisión de tomar una inversión. Esta actividad por parte de nummi no es una garantía para el inversor ni tampoco genera responsabilidad alaguna a nummi, que otorga tal información solamente para efectos de referencia del inversor. NUMMI recomienda encarecidamente a los inversores que no adopten decisiones compulsivas y que consulten si tienen dudas a terceros expertos, antes de realizar la inversión.
Autorización o aprobación y publicación
Para la admisión de una solicitud para su eventual publicación en la web, NUMMI verifica si la solicitud cumple las condiciones necesarias de admisión y si no, la misma puede ser rechazada por NUMMI sin incurrir en ningún tipo de responsabilidad al respecto.
Información previa.
De previo a la realización de una inversión, NUMMI facilitará aquella información disponible por ella que resulte necesaria para que sus clientes inversores puedan adoptar las decisiones de inversión en cada solicitud, facilitada por el Deudor.
Esta información previa comprenderá́ entre otros particulares: la información relevante de cada deudor, acceso a la información facilitada por el deudor directamente a NUMMI u obtenida por los inversores a través de los canales de información que pueden poner en relación a inversores y deudores, acceso a los contratos estándar, información sobre la naturaleza y condiciones económicas del préstamo en el que potencialmente pueden invertir y de sus garantías si existen.
Información y contratos estándar
NUMMI pone a disposición de las partes los modelos de contratos necesarios para la participación en los créditos en modelos estándar. AL proveer estos modelos estándar nummi no es responsable por el contenido de los mismos ni por eventuales declaratorias de ilegalidad de esos documentos decretadas por cualquier autoridad judicial o administrativa.
Procedimiento de contratación.
Publicado en la web una solicitud de crédito, se abre el “proceso de inversión”, con el que se designa el periodo máximo en el cual los inversores pueden tomar una participación en el préstamo, así́ como los requisitos que deben reunir los inversores participantes y presupuestos para que la inversión quede efectivamente cerrada, sin que los inversores tengan acceso a conocer la identidad de los deudores.
El “periodo de inversión” tendrá́ la duración que se señale para cada caso sin que en ningún caso pueda exceder de 45 días naturales.
Anulación y revocación de las propuestas de inversión
Las decisiones de inversión podrán ser anuladas o revocadas por el inversor hasta tanto se haya obtenido el objetivo de financiación.
Las “decisiones de inversión” se ejecutarán hasta el momento de cierre del préstamo, a partir de los fondos entregados por cada inversor al Fideicomiso. En ningún caso NUMMI anticipará fondos a los inversores, ni asumirá́ posiciones por cuenta de los inversores, todo se realizará entre ellos y por medio del Fideicomiso.
NUMMI en ningún caso recibirá los recursos financieros provistos por los inversores, salvo lo que respecta a su comisión, que será pagado desde los recursos en el Fideicomiso.
Prioridad en la ejecución de decisiones de suscripción o inversión
NUMMI atenderá́ las decisiones de inversión de participaciones en préstamos siguiendo para ello el orden cronológico de recepción, es decir primero en tiempo primero en derecho.
Archivo de decisiones de suscripción o inversión
NUMMI mantendrá́ una bitácora de órdenes de los inversores solicitando la inversión en un determinado préstamo, por el orden cronológico de recepción.
Monto de las inversiones.
El monto mínimo para que se admita una orden de inversión será́ fijado en cada caso. Las intenciones de inversión no podrán cursarse, si los inversores no han cumplido las obligaciones previas que se detallan en este Reglamento de Funcionamiento, no han aceptado y cumplido a través de la web de NUMMI los distintos términos y condiciones exigidos por la misma, y no disponen de la provisión de fondos suficientes en el Fideicomiso.
Una vez confirmada por la web de NUMMI que se ha cursado la orden, se practicará en el Fideicomiso una retención por el monto de la decisión de inversión.
Procedimiento de cierre u ofertas de inversión
Si dentro del plazo máximo señalado, no se alcanza el monto del crédito, se levantarán las retenciones practicadas a los inversores en el Fideicomiso.
Por el contrario, si la operación se cierra antes del término establecido, NUMMI cerrará el proceso y, salvo renuncia del deudor, procederá a formalizar el préstamo con el deudor, momento en que se instruirá al fiduciario del Fideicomiso para que gire el monto al deudor.
Formalización del crédito.
Los préstamos tramitados a través de la web se formalizarán conforme lo señala la legislación costarricense.
Giro de recursos al deudor.
Formalizado el préstamo, NUMMI, por cuenta del inversor, instruirá al Fiduciario, dándole instrucciones para que la participación de cada uno de los inversores en el préstamo sea girada al deudor, así como el pago a NUMMI de la Tarifa de Formalización de Operaciones.
Aspectos fiscales.
Los pagos de intereses conllevan obligaciones tributarias, corresponderá al agente retenedor de conformidad con la legislación tributaria, retener lo que corresponda y hacer las declaraciones tributarias respectivas, esto lo que se refiere a las comisiones cobradas por NUMMI. Las obligaciones tributarias aplicables, deberán ser cumplidas por el inversionista o deudor según sean aplicables, sin que NUMMI ni el Fiduciario tengan ningún tipo de responsabilidad al respecto.
Prohibición de la Cesión de las inversiones.
Los inversores conjunta o separadamente no podrán ceder el crédito o el contrato ni total o parcialmente, a cualquier persona o entidad.
Aspectos administrativos.
NUMMI dispone de un Servicio de Atención al Cliente. En la web de NUMMI se recogen y regulan los procedimientos y medios para la presentación de quejas y reclamaciones por parte de los clientes y los procedimientos para resolverlos.
Comisiones y Tarifas.
NUMMI cobrará comisiones a los participantes. Serán cobradas de las sumas acreditadas por ellos en el Fideicomiso. El Tarifario está disponible en el sitio web de NUMMI.
Se emitirá la debida factura digital y se cobrará el Impuesto sobre el Valor agregado que corresponda.